ריכוז מסמכים
לפני פנייה לאשראי עסקי

דוחות כספיים אחרונים, מאזן בוחן, רווח והפסד עדכני, דוחות מע״מ או הנהלת חשבונות, נתוני הכנסות עדכניים ותזרים מזומנים אם קיים.

הנתונים הכספיים מאפשרים להבין את היקף הפעילות, הרווחיות, המגמות, התנודתיות והיכולת של העסק לעמוד בהחזרים. גוף מימון לא בוחן רק את הסכום המבוקש, אלא את הבסיס הכלכלי שממנו אמור להגיע ההחזר.

עסק שמציג ירידה במחזור ברבעון האחרון צריך להסביר האם מדובר בעונתיות, אירוע חד-פעמי או שינוי מהותי בפעילות.

FinStart עוזר לרכז את הנתונים המרכזיים ולזהות אילו נתונים חסרים לתמונה ראשונית מסודרת לפני פנייה.

סכום האשראי, סוג האשראי הרצוי, תקופת ההחזר, מטרת המימון, אופן השימוש בכסף והסבר קצר למה הסכום מתאים לצורך.

בקשה כללית מדי משאירה לגוף המימון לנחש מה העסק באמת צריך. בקשה שמסבירה סכום, מטרה, תקופה ושימוש בכסף נראית מגובשת יותר ומקצרת שאלות המשך.

במקום “צריך 500 אלף ש״ח לעסק”, עדיף: “500 אלף ש״ח למימון מלאי לקראת עונת מכירות, כאשר ההחזר צפוי להגיע מגבייה מלקוחות בתוך 90-120 יום”.

FinStart מסייע לסדר את מרכיבי הבקשה הראשונית: מה מבקשים, למה מבקשים, ומה צריך להציג כדי שהפנייה תהיה ברורה יותר.

תחזית הכנסות, תחזית הוצאות, רווחיות צפויה, תזרים מזומנים, הנחות מרכזיות, הזמנות קיימות, חוזים או נתונים שתומכים בתחזית.

כאשר האשראי מיועד לצמיחה, מלאי, ציוד, פתיחת פעילות חדשה או גישור תזרימי, גוף המימון ירצה להבין לא רק מה היה בעבר, אלא מה צפוי לקרות בהמשך.

עסק שמבקש אשראי לרכישת מלאי צריך להציג כיצד המלאי צפוי להימכר, מתי צפויה גבייה, ומה יקרה אם המכירות יתעכבו.

FinStart מסייע לארגן את נתוני העבר, להציג תמונת מצב ראשונית, ולבחון תרחיש בסיסי להמשך פעילות העסק ומקור ההחזר על בסיס הנתונים שהוזנו. אינו מחליף תוכנית עסקית מלאה או תחזית פיננסית מקצועית.

שם העסק, תחום פעילות, ותק, בעלי מניות או שותפים, שיעורי אחזקה, ניסיון עסקי, מספר עובדים, מיקומים מרכזיים ותיאור פעילות.

גוף מימון בוחן גם מי עומד מאחורי העסק, מה רמת הניסיון, האם המבנה ברור והאם קיימת יכולת ניהולית שתומכת בפעילות.

עסק חדש בתחום שבו לבעלים יש ניסיון של 15 שנה כשכיר בכיר עשוי להציג את הרקע המקצועי כחלק מהסיפור העסקי.

FinStart מאפשר לארגן את פרטי העסק והבעלים כחלק מהתמונה הראשונית של העסק.

מקורות הכנסה צפויים, מכירות קיימות, חוזים חתומים, הזמנות עבודה, גבייה מלקוחות, מחזור פעילות, רווחיות ותזרים.

השאלה המרכזית אינה רק כמה אשראי העסק מבקש, אלא מאיפה יגיע ההחזר. מקור החזר ברור מפחית אי-בהירות ומחבר בין מטרת האשראי לבין פעילות העסק.

אם האשראי מיועד לגישור עד גבייה מלקוח גדול, צריך להציג את החשבונית, תנאי התשלום ומועד הגבייה הצפוי.

FinStart מסייע לנסח את הקשר בין מטרת המימון, מקור ההחזר והנתונים העסקיים.

נכסים, ציוד, פיקדונות, שעבודים קיימים, ערבויות, נכסים עסקיים, נכסים פרטיים אם רלוונטי ושווי משוער של בטוחות אפשריות.

בטוחות אינן מחליפות יכולת החזר, אך הן עשויות להשפיע על אופן בחינת הסיכון, תנאי המימון, דרישות הגוף המממן והיקף האשראי האפשרי.

ציוד ייצור שנרכש באשראי עשוי לשמש חלק מהתמונה העסקית, אך גוף המימון יבדוק גם שווי, מימוש, שעבודים קיימים ותרומה לפעילות.

FinStart עוזר לרכז מידע ראשוני על בטוחות אפשריות, אך אינו מעריך שווי בטוחה ואינו מחליף בדיקה מקצועית.

רישיון עסק, אישור ניהול ספרים, ניכוי מס במקור, חוזים מול לקוחות או ספקים, הסכמי שכירות, מסמכי התאגדות, הזמנות עבודה ותעודות מקצועיות.

מסמכים משלימים עוזרים להסביר את הסיפור העסקי. לפעמים דווקא חוזה, רישיון או הזמנה הם המסמך שמחבר בין הצורך באשראי לבין הפעילות בפועל.

חוזה חדש עם לקוח גדול יכול להסביר צורך במימון מלאי או כוח אדם לפני שההכנסות מתקבלות בפועל.

FinStart יכול לעזור למפות אילו מסמכים משלימים קיימים ואילו נדרש להשלים או להסביר.